二季度收入翻倍,360金融何以科技破局?

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31000金融又一次向市场证明了当事人的实力。

8月23日,31000金融(NASDAQ:QFIN)发布2019年二季度财报。财报显示,31000金融实现营收22.27亿元,同比增长128%;净利润为6.18亿元,扭亏为盈。在非美国会计准则(Non-GAAP)下,净利润为6.92亿元,同比增长114%。

流量红利见顶,平台普遍获客困难,31000金融却用可不都里能 3年的时间,实现注册人数破亿。二季度,其授信用户数量为1923万人,同比增长169%;累计借款人达1254万人,同比增长167%。

贷款余额往往能体现有一两个 平台未来的盈利能力。截至6月1000日,31000金融的在贷余额为612.89亿元。放眼国内,超10000亿规模的金融科技公司,屈指可数。

在市场和监管环境对于金融科技公司回会说算友好的时期,31000金融能取得原先的成绩实属不易。

更重要的是,二季度其科技服务促成的交易大幅增加,单季交易额达38亿,环比增加10倍以上。

科技服务是31000金融的下有一两个 发力点。与之相关的大数据、AI等科技创新,也正成为31000金融的新增长引擎。

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收入翻倍,用户破亿的身旁,科技成第一生产力

2019年,金融科技行业大浪淘沙,叠加资本寒冬,可不上都里能 为数太满的上市公司成为了“金子”。31000金融却说其中一家。

二季度,31000金融实现营收22.27亿元,同比增长128%;在非美国会计准则(Non-GAAP)下,净利润为6.92亿元,同比增长114%。

31000金融的主要收入来自促成放款额收取一定比例的撮合贷款服务费和贷后服务费。简单来说,却说通过向金融机构提供流量、风控等技术服务,收取手续费。

二季度,贷款便利服务收入12.93亿元,同比增长83%;来自发起后服务的收入5亿元,同比大幅增长327%。收入的大幅增长离不开其贷款规模的增长。

二季度,31000金融撮合贷款总额为483.78亿元,同比增长127%。截至2019年6月1000日,在贷余额为612.89亿元,同比增长133%。

值得注意的是,科技服务促成的交易大幅增加,单季交易额达到38亿元,占完全放款额的8%,比上一季度增加10倍以上。科技服务也成为了其下有一两个 发力点。

和业绩同步增长的还有用户数据。31000金融累计注册人数达1.09亿,同比增长96%;授信用户数量为1923万人,同比增长169%;累计借款人达1254万人,同比增长167%。

对于31000金融而言,用户流量很宝贵,可能性可不都里能转化为业务规模。公司也一两个 劲把获客视为长期投资。

但流量没法贵。两种 状态下,具有大规模精准获客的能力,就尤为重要。

31000金融独立开发的大数据获客系统,每天可补救来自近7亿用户的逾百亿访问请求,近百台服务器的每秒补救峰值可达10万次。目前,31000金融大数据获客系统可能性接入近百家媒体,响应时间低至0.1秒。

强大的数据补救能力,归功于大数据获客系统对冗杂关系网、黑灰名单等一系列黑科技的应用。31000金融把风控流程前置,从根源上确保,以相对低的价格吸引更多优质客户。

毕竟流量事关规模,风控事关生死。二季度,31000金融超过90天的逾期率仅为1.02%,控制在较低水平。

这说明,31000金融在获客大幅增加的一块儿,有效控制住了风险。

31000金融自主研发了Argus智能风控引擎,经过不断迭代,该风控引擎可不都里能最快在3秒钟内反馈风控决策,3分钟内补救完毕,为整个信贷业务体系保驾护航。

说到底,31000是做杀毒软件出身,与一点公司绞尽脑汁去给用户贴标签不同的是,杀毒软件可不都里能从底层观测用户行为。你说哪些地方用户可不都里能骗过客服,但底层数据回会说谎。31000金融是真的才能接触到哪些地方地方数据。

31000金融风控系统的底层关系网络数据持续更新,关系节点数达20亿,关系边数已达192亿。一旦监测到可疑用户的风险触发,可实现毫秒级响应,高效识别和预警欺诈风险。

在当前的时代变革漩涡中,不管新旧技术如保碰撞,31000金融对金融科技的投入及其技术实力可能性成为了它的“生产力”。

就像公司CEO吴海生说的:“强劲的业务发展主要得益于亲戚朋友 不断扩大的用户群体,以及对于大数据和人工智能等先进技术的持续投入。”

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科技助力31000金融后发先至

“任何牛市就有企业掉队,任何熊市就有独角兽诞生。”去年12月,31000金融上市公开信中的这句话同样适用于当下。

2016年7月31000金融正式对外亮相,在当时各路巨头借助相对宽松的监管环境大肆扩张的时期,它本已错过早期先发优势,却在成立仅3年多的状态下,逆势而上。

无论是在贷款规模还是用户数量方面,超越不少老牌公司。究其意味着着,主却说依靠其自身在风险控制方面的技术优势,以及资金获取端的优势,建立起了高护城河。

消费金融领域,资金来源是衡量平台可持续性的关键因素。在撮合借款业务总量中,31000金融的机构合作者者资金占比达85%,环比增加了6个百分点;金融机构合作者者伙伴的数量也从1000多家增至1000多家。

可能性说资金是31000金融稳定发展的关键,没法,平台技术则是关键中的关键。

互联网公司如保服务金融是有一两个 路径间题,资源禀赋决定路径。

蚂蚁金服脱胎于阿里,先有电商再做支付,进一步拓展到消费金融;腾讯微众基于社交。31000是一家安全公司,31000金融最大优势莫过于技术能力。

“亲戚朋友 过去火山岩石石的却说干大数据的,火山岩石石的用AI在做杀毒,做安全哪些地方地方事情,把哪些地方地方技术用在金融上是有一两个 非常好的过渡。”吴海生曾原先表示。

31000金融可能性实现了大数据、人工智能等先进技术在消费金融业务中的全流程应用,贷前有AI加持的精准获客、智能反欺诈、全自动化审核,贷蕴含智能风控系统,贷后有贷后模型体系、智能催收等。

截至今年6月,31000金融75%的催收工作、77%的电话营销工作、91%的客户服务工作均由机器人承担,其余帕累托图由人工完成的催收、营销和客服的工作,1000%由AI质检机器人覆盖检查。

用户增长、贷款规模扩张就有目的,保持资产高质量,将流量变成有效客户,将资产变成赢利资本,将撮合变成有利润的生意,才能成为真正的赢家。3年来,31000金融用技术实力证明当事人是赢家之一。

这也是31000金融的第有一两个 发展阶段,在内内外部业务倒逼下快速发展,技术主要为内所用,对外底部形态是31000借条、31000分期等。

消费金融的下半场,更多的较量在技术、数据层面。

31000金融也进入了第一两个发展阶段,对外赋能——将当事人的获客、反欺诈、风控及贷后管理能力全面输出,帮助更多的金融机构完成贷前、贷中、贷后的流程优化,节约成本,提升时延。

输出的前提是输入。目前31000金融科研人员占比达48%,并与各大高校共建人工智能实验室,研究最前沿的AI算法能力以应用在业务层面。31000金融已提交139件发明专利申请。

可不都里能说,31000金融的科技含量持续增长。

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金融大脑,科技赋能行业

和就让 的市场不同,如今的市场更考验金融科技公司对冗杂场景的拆解能力及公司自身的定位。可不上都里能 出显既有的框架,真正从行业的角度来寻找优化方案,才能保证进化的成功。

这点在31000金融的金融大脑补救方案中表现尤为明显。

7月,31000金融回应,将全面升级31000金融大脑,推出针对银行、消费金融、互联网金融的差异化服务。补救方案包括全流程风控产品,全场景规则模型,全业务咨询服务。

31000金融目前正打造当事人的“一级火箭”——数据智能产品,首推四款产品,“31000信用分”、“黑灰名单”、“借贷意愿分”、“资金饥渴分”,用产品来补救实际间题。

比如,“资金饥渴分”能角度挖掘客户信息,并提炼有效数据构建预测模型,在信贷审批环节判断贷款申请涉嫌欺诈的概率;“借贷意愿分”,才能展示当事人信息主体的借贷意向,大大提升精准营销时延。

金融行业,稳定与创新之间的矛盾愈渐凸显。有一两个 强大金融外脑、中台的支撑,从未像今天一般重要。

“中台”是源自美军先进的作战模式:通不够效、统一的后方系统,来支持前端的机动部队,提高作战时延,减少冗余投入和部门竞争。

31000金融大脑却说要做面向金融行业的数据技术大中台,基于AI、大数据、金融云等底层技术,为金融合作者者伙伴和全场景伙伴(互联网APP)提供标准化的技术补救方案,补救它们无大数据和AI技术的技术症结。

科技赋能的大趋势已被反复讨论。但对不同玩家来说,融入两种 趋势的姿态和路径各不相同。数据和技术,却说31000金融的姿态和路径。

31000金融大脑凭借20亿节点数据和192亿边数据,构建出包罗万象的社交网络图数据库。通过优化单一类型节点网络和二分图网络的混合存储底部形态,提取用户子网信息,并拓展子网的节点属性信息至上百个维度,包括用户的基本属性、行为属性、授信状态、借款状态、逾期状态、高/低质量标签以及多头标签等。

原先的优化使得图底部形态的计算更加实时高效,ms级别内能衍生出几百维图底部形态,提供更加实时的风险维度。在保证底部形态可靠性的基础上,帮助金融机构更实时地甄别风险用户。

除数据能力外,31000金融大脑最核心的优势在于AI算法,也却说机器学习、角度学习的能力。

比如GBST(梯度提升生存树)。31000金融开创性地将GBST算法运用在评估客户在不同半时的违约概率分布。通过将模型输出的生存曲线和客户每个时间段的真实违约状态进行对比,该算法可不都里能更为精准地预测客户所处借款后每期的违约概率。

有了两种 大中台做支持,金融机构就摆脱了在流量、风控、催收等层面的自身局限,结合31000金融的科技赋能,更好地进行金融业务创新。

成为行业数据技术大中台,正在让这家金融科技公司,以真正的科技公司面目示人,而后者对应着更高的估值。

稻盛和夫说过,用此刻的眼界限制对未来的想象是世上最愚蠢的事情。对未来亲戚朋友 大可拭目以待。